证券配资平台 占比不足1%！仅40只现金类理财产品近半年收益均值超2%

本期证券配资平台，《机警理财日报》重点关注纯固收类、现金管理类、"固收 + 期权"这三大类理财产品业绩表现。

数据说明：

纯固收类理财产品统计范围为理财公司发行的投资周期在 2 — 3 年（含）的公募纯固收产品，且近 1 年每个完整的自然季季末均为正收益；现金管理类理财产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品；"固收 + 期权"类理财产品统计范围为理财公司发行的公募"固收 + 期权"产品。

榜单排名来自理财通 AI 全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

三大类产品统计截止日期为 2025 年 7 月 24 日，纯固收产品统计区间为近 1 年，现金管理类、"固收 + 期权"类理财产品统计区间均为近 6 个月，上榜产品每周均有净值披露。榜单排名来自理财通 AI 全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

一、整体表现

南财理财通数据显示，截至 7 月 24 日，理财公司投资周期 2 — 3 年（含）的人民币公募纯固收类理财产品近 1 年平均净值增长率为 3.37%，平均最大回撤为 0.22%。相比 6 月 12 日，该口径收益数据回落 0.07 个百分点。

其中，72.3% 的上述口径纯固收产品近 1 年实现季季正收益。正收益产品中，有 55 只产品（产品各份额分开统计）近 1 年净值增长率达 4%，占比 5.9%，其中杭银理财独占 27 只。

杭银理财"幸福 99 丰裕固收 23003 期 ( 稳利低波款 ) 理财 FYG23003D ""幸福 99 颐养天年 23001 期 ( 稳利低波款 ) 理财 TNG23001A "和民生理财"富竹固收稳健三年封闭 2 号 A "收益率分别为 4.96%、4.80%、4.75% 位列前三。

二、亮点产品分析

信银理财"多彩象信颐分红三年封闭 31 号 A "主要投向为境内债券、非标、境外中资美元债，固定收益类资产投资比例不低于 95%，A 份额 2024 年全年实现收益率 4.44%，截至 2025 年上半年末资产净值 5076.92 万元。

该产品每月分红，分配方式为现金分配，权益登记日为每月 10 日。截至发稿，A 份额最近一次收益分配的基准日为 2025 年 7 月 7 日，权益登记日在 7 月 10 日，7 月 11 日进行红利发放，本次分红每单位份额分红金额 0.0030。

南财理财通数据显示，截至 7 月 24 日，公募现金管理类产品近 6 个月七日年化收益率均值为 1.510%。

仅 40 只人民币公募现金类产品（产品各份额分开统计）近 6 个月七日年化收益率均值超过 2%，占比仅 0.89%。收益在 1.5% 至 2% 区间的产品数量较多，有 2136 只，占比 47.38%。

收益表现最优的现金类产品近 6 个月平均七日年化收益率也未超过 3%，苏银理财"启源现金 5 号 J "七日年化收益率均值 2.893% 位列第一。

苏银理财"启源现金 5 号" J 份额成立于 2024 年 11 月 25 日，目前代销渠道包括交通银行（夜市理财）、平安银行、苏银直销和兴业银行零售。

"启源现金 5 号"资产配置策略主要集中于低风险资产，如银行存款、回购、同业存单及证券公司债，针对产品二季度负债端情况，在市场利率快速下行背景下，产品通过控制产品资产稀释速度、配置高收益资产支持证券等方式，有效保持了静态收益。

公募"固收 + 期权"理财产品近 6 个月收益榜单中，招银理财有 3 只产品上榜，兴银理财、平安理财各有 2 只产品上榜，工银理财、浦银理财和光大理财各上榜 1 只产品。

整体上，"固收 + 期权"理财产品近 6 个月平均净值增长率为 0.8%，折合年化仅 1.6%，收益表现一般。值得注意的是，有 34 只产品近半年净值增长告负，不过净值下滑幅度不大，最高为 -0.42%。

平安理财"鑫享指数增强 1 号一年定开"、招银理财"招睿全球资产动量两年定开 10 号 A 款"和"招睿全球资产动量十四月定开 8 号 A 款"三只产品近 6 个月收益超 2%，分别为 2.96%、2.85%、2.21%，位列前三。

平安理财"鑫享指数增强 1 号一年定开"为中证 500 指数增强类产品，产品以固收资产打底，部分参与指数行情，业绩比较基准为"中证 500 收益率 *15.00%+ 中债 - 综合全价 ( 总值 ) 指数收益率 *85.00% "。

该产品固收方面主投高等级债券，权益投资方面主要投向关联指数的结构化工具证券配资平台，一方面降低单一资产波动风险，一方面在低利率环境下获得收益增强机会，适合看好中证 500 指数但不愿意承担过高风险的投资者。

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